湖州银行是一家地方性城商行，总资产近500亿元。在湖州市创建和建设全国绿色金融改革创新试验区的过程中，湖州银行加快了先行先试的步伐。从2014年开发首个绿色融资产品“五水共治贷”，到形成多层次绿色融资产品体系，再到全面深化绿色银行建设，绿色发展理念已经成为全行的共识和自觉行动。
目前，湖州银行设立了全国金融机构首个董事会层面的绿色金融委员会、全国城商行首家绿色金融部、全国城商行首个绿色小微企业专营支行，出台了全国城商行首部战略规划，创新推出了全国城商行首套绿色信贷评价标准等，并成为中英首批试点开展环境披露的银行机构。
截至去年末，该行绿色贷款余额73.97亿元，占比30.83%；广义绿色信贷余额114.49亿元，较年初增加42.17亿元，占全行广义信贷资产余额37.93%，较年初增加13.71个百分点，高于全省平均约20个百分点，高于全市平均超10个百分点。
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绿色理念浸润各个环节
绿色是湖洲的发展底色，也是实现高质量赶超发展的核心所在。作为全国城商行系统内率先进行绿色金融改革的银行之一，为绿色坚持，是湖州银行的情怀和担当。
湖州银行强化顶层设计，将绿色金融列入战略规划，计划通过三至五年的建设把绿色金融理念融入到发展战略、信贷文化、信贷政策、管理流程和产品创新等各个环节中，形成一套行之有效的绿色金融建设和发展长效机制。
2016年，湖州银行在全国城商行中率先出台了首部《绿色金融三年战略规划》，从战略层面确定绿色金融发展目标，明确绿色金融发展路径，部署了绿色金融战略实施步伐。
2017年，先后出台了《湖州银行绿色金融建设实施方案》和《湖州银行2017年绿色金融推进计划》，在绿色制度建设、绿色产品创新、绿色基金对接、绿色重大项目、绿色支付工程、绿色办公文化等领域排定了10张绿色金融建设任务清单，部署了48个具体目标，推进绿色金融建设向纵深发展。
今年，围绕提升建设主旨，在制度建设、业务能力、队伍培养、绿色品牌四大核心领域设定35项目标任务，开展深化提升工程，加快探索建立小型银行的社会、环境风险管理体系，加快探索“绿色信贷”的商业可持续发展路径，加快探索梯队型绿色专业人才培育机制，加快推动绿色品牌塑造系统工程。
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重塑机制护航绿色项目
文洋是我市一家小微企业的负责人，在他看来，小微企业在银行贷款一点不难。“因为公司发展需要，湖州银行为我提供贷款支持，不仅办理方便，利率还很优惠。”
他的公司主要从事有机营养土、基质土的培育，以厨房垃圾、树皮、畜类粪便等原材料，通过发酵处理，加工成有机营养土，是属于环保、绿色的技术型企业。但是这一类绿色科技企业在发展中往往轻资产，抵押物不足，放在原来的话融资较难。
敢于打破银行发放贷款常规流程，加大资金扶持绿色发展，需要体制上的创新。
湖州银行在明确董事会、经营层职责的基础上，从董事会、经营层、基层分支行自上而下传导和践行绿色金融理念，搭建完善组织架构，出台了《绿色信贷行业营销指引》《绿色信贷授信管理办法》等多项办法，探索搭建全方位的绿色金融制度框架体系，完善环境社会风险管理体系建设，促进全行绿色金融创新能力发展，提升碳足迹管理表现。
在信贷流程上，将绿色信贷引入信贷“三查”各个操作环节，并实施“环保一票否决制”，加强环境社会风险防控能力。已立项开发绿色金融在线管理系统，将绿色信贷的流程管理融入标准化的系统中，通过数据库建设、标准化的流程操作，实施精准的绿色信贷流程管理。
在资源倾斜上，贷款额度向支持绿色产业发展倾斜，按月汇总贷款投放意向，优先安排绿色类贷款投放；设立1000万元绿色金融专项建设经费，用于市场调研、专家聘请、专业培训、专项活动、人员储备、产品研究、业务和系统开发以及绿色办公改造等各项绿色金融建设业务。
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创新推出绿色评价标准
哪些项目可以贴上绿色标签，发放绿色贷款？
湖州银行相关负责人说：“我们将地方特色的绿色产业与权威标准相融合，创新推出了绿色信贷四色分类法，实施精准化贴标。”
据悉，四色分类具体就是按照信贷客户对环境影响的优劣，从高到低分为绿色、蓝色、黄色、红色四类。从总体上把握绿色信贷的投放方向，对归属于绿色、蓝色领域的环保企业实施资源倾斜，对黄色、红色类贷款实施信贷压缩。
仅仅分颜色还不够，湖州银行在四色分类的基础上，还根据产业类型、行业明细、环保资质、环保表现等情况，进一步细分为九级27小类。客户经理可根据企业或项目的实际情况，动态地调整其所在的类别，从而与地方的产业政策更紧密融合，重点突出对绿色实体企业的信贷支持。
湖州银行对企业的四色分类在风险管理系统中进行标识，精确掌握全部信贷资产的“绿色化”程度，并及时根据变化情况进行动态指导。
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构建全方位产品体系
点绿成金，需要有接地气的产品。产品哪里来？唯有靠创新。
5月25日，来自美国、德国、新加坡等24个国家及金融机构的代表，在吴兴区砂洗城园区参观考察湖州银行推出的“园区贷”产品后，纷纷点赞。
湖州银行推出的“园区贷”产品，为吴兴区砂洗城园区建设和园内企业生产经营提供贷款，不仅帮助园区实现了统一供能和污染排放处理，也促进了传统小微企业入园集聚和转型发展。据测算，小微企业入园前后对比，每年可减少污水排放100万吨、节电1300万千瓦时、减少沙尘排放12.6万吨。
近年来，湖州银行加大绿色信贷投入，创新绿色信贷产品，努力打造多层次、全方位绿色产品体系。不仅是“园区贷”，还有“光能贷”助力新能源发展；“五水共治贷”助力农村环境整治；农村土地开发贷”助力农村土地综合整治；“美丽乡村贷”助力美丽乡村建设。
湖州银行积极围绕绿色行业新特点，特别是针对新兴的节能环保企业轻资产运营、缺少抵押担保物的现状，创新担保方式，推出了快捷贷、绿色工程车贷款、知识产权贷款、排污权质押贷款、合同能源管理贷款、白茶贷、竹享贷、碳交易类贷款等一系列信贷产品。
湖州银行还发挥地方法人银行优势，加大银政、银团、银证、银信等合作交流，进一步拓宽绿色金融融资模式，探索产业基金、 ABS、绿色债券、投贷联动等创新型模式，缓解融资规模受限难题，加大对地方绿色经济发展的支持力度。
值得一提的是，目前湖州银行绿色贷款的不良率为零。依托绿色金融载体，该行各项经营数据取得了显著成效，在省内同类城商行的各项增速指标方面也均处于领先位置。（湖州日报）
