区别于传统的房产等“不动产”抵押融资，针对大宗商品等“动产”的质押融资服务，大有方兴未艾之势。而首先在这片商业蓝海中试水探路的就是宝钢集团旗下的诚融（上海）动产信息服务有限公司。
这家今年落户上海自贸区陆家嘴金融片区的企业，其实早在去年3月份就已经开始上线运作“上海银行业动产质押信息平台”。该平台是国内首创的动产质押信息平台，以钢材质押为切入点，辐射各类动产质押业务，旨在通过全流程风险管控，完善银行融资业务模式，降低信贷风险。
创新模式解决信用难题
上海银行业动产质押信息平台建立的背景是2012年爆发并持续到2013年的“钢贸信用危机”，上海钢材贸易市场当时成为重灾区。诚信环境缺失导致的结果是金融秩序被扰乱，银行钢贸贷款坏账上升，趋向于减少贷款、加速收贷；钢贸流通受冲击，钢贸商资金链条紧张、贷款更难，经营发展陷入困境；信用环境遭破坏，仓储物流乱象发展，诚信经营难保障，仓储监管成难点。
2014年3月25日，由政府牵头、企业参与搭建的上海银行业动产质押信息平台正式上线运营。该平台将云计算、实时监控、电子单据等信息科学技术融入仓库监管、货物管控、仓单管理、信息发布等动产质押融资管理各项流程之中，对仓库、质押物进行严密监管，有效防范由于信息不对称可能导致的虚假仓单等问题。作为产业链金融服务的深化与创新项目，该平台已列入上海银监局2015年重点工作，并入选上海市商务委2014年和2015年重点项目。
风险控制潜藏巨大价值
“诚融”的业务模式看似简单，但技术含量绝对不低。平台项目运营维护负责人告诉记者，与他们合作的“白名单仓库”共有21家，大部分为宝钢集团下属企业所有，而且由自有监管团队定期巡查仓库，相当于给银行质押物加装了一把“安心锁”。
“人防”之外还有“技防”。目前，“诚融”正在积极研发智能物联新技术，与上海交通大学、IMPINJ等团队共同研发智能物联解决方案，打造大宗商品动产质押监管示范工程。据悉，监管仓库里将采用智能机器人盘点物品，并通过室内精准定位技术、异动报警技术和图像差别识别技术、电子围栏技术等，实现质押物品的动态防控。“譬如我们有捆包的钢卷入库，放在指定位置。如果有未经允许的挪动，系统就会自动报警。”这位负责人说。
平台还开发出一项创新业务，就是对质押物进行估值。“诚融”已经开发出了动产估值模型，对分属“白名单”大类的钢材品种进行估值。钢材价格一直随着市场变动，跟踪一两个型号的产品是容易的，但是跟踪几十种、几百种就比较困难，“诚融”开发的估值模型可以随时对质押物估值、取价，无疑对银行放贷具有重大的参考价值。
在估值业务基础上，“诚融”信息平台还衍生出价格预警功能。当存放在仓库里的银行质押物，例如钢材已经大幅跌价，价值将要低于融资额预警线时，系统就会发出警示，提醒贸易商补货或者补钱。这一服务实时进行，也将有助于降低银行放款风险。
“全国首创”推动诚信建设
记者在采访中了解到，“诚融”由于是全国首个动产质押信息平台，其诞生和落户还突破了不少条条框框。
早在去年，陆家嘴管委会得知了“东方钢铁”正在筹建“动产质押信息服务”项目的消息，就立即主动出击与“东方钢铁”接洽沟通。在后续的公司注册过程中一路突破了行业名称、经营范围等瓶颈限制。
业内人士认为，银行业动产质押信息服务平台的推出，开辟了动产质押业务风险管控的新路子。这对于支持小微金融服务、降低行业信贷风险、维护地区金融稳定等都具有重要意义，同时，平台将规范大宗商品质押融资管理体制，推进社会诚信建设。
到目前为止，“诚融”已经与工商银行、建设银行、中国银行、浦发银行、上海银行签订合作协议，另有十余家银行正在洽谈合作。今年以来，平台登记动产质押物近20万吨、价值近10亿元。以“诚融”信息服务为重要依托的母公司“欧冶金融”到8月份实现融资额超2500万元，发售理财产品金额超过2亿元。
