常山“两山银行”积极探索生态产品价值实现机制，有效打开了农村低效资源高效转化的便捷通道。自运营以来，通过数字化赋能、开辟增值通道、创新共享模式，激活了县域资源资产经济效益，带动壮大乡村产业，促进低收入人群增收致富，形成了新的共富模式。
01 基本情况
常山县，为浙江省衢州市下辖县，总面积1099.07平方公里、总人口32.48万。2021年，常山县城乡居民收入比1.73：1，持续保持全省前列；全体居民收入增长12.8%，增速排名全市第3；低收入农户收入增长16.4%，位列浙江省山区26县第4。
常山“两山银行”，主要包括六大银行功能。即以“农业产业投资银行、生态资源储蓄银行、有效资源招商银行、文化资源开发银行、有偿权项变现银行、生态安全保障银行”为功能定位，推出17类产品。其中，农业产业投资银行对应以“常山三宝”（胡柚、油茶、猴头菇）为主的新品种推广、行业公共服务、知名品牌培育、小微科创企业股权投资等，提高县域特色农产品品质、产能和品牌价值；生态资源储蓄银行对应包括闲置（低效）开发资源、砂石矿产资源在内的各类有效资源存储和开发，形成资源库；有效资源招商银行对应闲置资源招商、已开发资源二次提升二类招商，通过创意设计、包装策划、基础配套和整合提升，实现与资本的有效对接；文化资源开发银行对应古镇（古村、古街）、无形资产开发（常山胡柚地理标注品牌）和文化大IP（胡柚娃、鲜辣文化、宋诗之河等），促进文化资源有效开发和农业资源文化赋能；有偿权项变现银行对应“生态贷”“收益贷”，通过“两山银行”为相关主体增信，创新“林权贷、胡柚贷、奇石贷、苗木贷、民宿贷、养殖贷、财信贷、门票贷”等，有效解决融资难等问题；生态安全保障银行对应森林等生态资源保护、碳配额竞争性交易（碳汇定向交易）、遗留问题矿山保护性收储，促进经济发展与生态保护良性循环。
图1.常山县两山银行
02 具体做法
（一）数字赋能，让分散的资源聚起来
以数字化改革为引领，以城乡共同富裕为目标，借鉴商业银行零存整取的逻辑，打造了一个“资源整合、定价交易、价值转换”的生态价值实现新平台，为建设共同富裕县域典范提供强大助力。
图2.生态资源云脑示意图
一是面向散户存资源。依托数字化技术，在“浙里办”平台上线“常山生态云脑”应用，打通12个部门中的869项数据，实现散户手机端便捷存储、管理端一图感知、使用端一键可控。按照相对连片的农房5栋以上、宅基地5000平方米以上、经济林100亩以上等标准，以租赁、流转、入股等形式集中统一收储生态资源，并将数据及时上传，并实时更新。2021年，存入“山水林田矿房旅”等各类生态资源1585项，总价值17.6亿元。
二是提升价值整功能。散户的生态资源统一归集后，“两山银行”根据开发方向、开发方式、使用功能等进行整合连片、系统优化、配套升级，提升规模优势和可开发价值。根据城市规划功能定位和区域整体布局对生态资源进行整合优化，通过出台一系列配套的人才、创新、金融等政策提升招商吸引力。如，收储辉埠片区废弃矿地、闲置用地近3000亩，通过道路配套、生态整治，吸引正大集团等头部企业前来洽谈对接。
三是对接市场联主体。村股份经济合作社将统一管理的土地进行平整作业，修复灌溉水系、田间操作道等基础设施，引进高产优质品种，采用现代化农业生产技术，完成农业生产机械翻耕、播种、病虫害防治和农产品收成等各环节，有效减少农业生产投入成本，每亩大约节省200多元。同时保障农产品产量产值，增加农业生产收入，2021年7个试点村代收代种的1200余亩土地，水稻平均亩产达1000斤，总产达120万斤。
（二）挖潜增效，让沉睡的资产活起来
一是给增信，打通融资贷款堵点。通过提供担保、承诺收购、受让返租等方式，为难确权、难抵押的生态资源增信赋能，进行盘活。目前，已与县域内14家金融机构签署框架合作协议，开展深度合作，共同推出“一行一品”金融支持“两山银行”操作手册，在“林权贷”“胡柚贷”“奇石贷”等基础上，迭代推出“两山贷”“共富贷”“经营权质押贷”等13款金融创新类产品，并不断优化抵质押担保流程。在风险可控的前提下，进一步放大增信范围，惠及更多融资困难的生态经营主体。截至目前，“两山银行”已为全县778家主体授信3.86亿元。如，“两山银行”在柚乡谷经营困难时，以2500万元收购30万株香柚树并返租，为企业解决流动资金短缺难题，帮助企业走出困境。
二是重配套，补齐产业链条短板。针对农业产业链条短、经济效益低、产品市场竞争弱、整体水平差的现状，“两山银行”通过与高等院所合作研发、培育本土品牌、引进下游公司等方式，快速突破产业支撑力低、产品竞争力弱等瓶颈制约，以产业增效带动农业经营主体增收致富。如着眼“两柚一茶”产业高质量发展，针对检验检测、冷链物流等薄弱环节，“两山银行”投资建成国家级标准农产品检验中心、2.5万m³冷链仓储中心和3条智能分选生产线，解决了广大中小经营主体“想干干不了、干了不划算”的难题，为果农服务，为产业添力。
三是育品牌，提升生态产品价值。“两山银行”充分发挥农业产业投资银行作用，通过股权投资、品牌运作等方式，培育本土品牌，有效提升了农产品知名度。比如，培育了“一份常礼”区域公用品牌，授权经营主体无偿使用，提升标准化和辨识度。打开了盒马鲜生、山姆会员等高端市场，带动“柚见80+”胡柚鲜果由10元/袋向10元/个“蜕变”。注重与知名品牌合作，联合胡庆余堂、江中制药等知名企业开发胡柚膏、猴头菇等深加工产品，不断提高品牌影响力、产品附加值，助力农民增收致富。
（三）抱团经营，让群众的口袋鼓起来
以“做大蛋糕、分好蛋糕”，推动共同富裕为落脚点，激发各方经营潜力，创新了一套“产业植入、管理导入、利益融入”的生态价值共享新模式。
一是打造共富果园，做给农民看。农业是“看样经济”。“两山银行”抓点做样，集中连片收储农户胡柚园、油茶林，以专业种植、低碳U码实现精准管控，以统一收购、基地认领形成销售闭环，以增值收益、流转费一次分配给予农民保底收益，以专业化管理、品牌化营销提升品质和价值，以增值收益、二次分红反哺农户，走出了一条“两山银行+农户”的共富果园新路子。今年，常山将不断扩大规模，继续打造共富果园3万亩，带动“两柚一茶”产值增长50%以上。
二是牵手强村公司，帮着村里干。“两山银行”与强村公司开展经营合作，导入现代企业管理，提升乡村产业运营水平，做强乡村产业，壮大集体经济。与同弓乡8个村合作推进万亩土地综合整治项目，导入观光农业、主题民宿、田园综合体等产业项目15个，带动村集体经济增收359万元；与新昌乡10个村联合成立共富公司，依托山海协作机制，借力浙能集团、慈溪市、拱墅区，推销农副产品，发展生态种养、乡村旅游、研学培训产业。去年9月以来经营收入突破900万元，带动村集体增收173万元。
三是招引龙头企业，带领大家富。引入社会资本联合开发乡村旅游，盘活闲置农房，实现“九个统一”，即规划、设计、品牌、标准、管理、采购、营销、业态、引流的相统一，带动农户“财产性、劳务性、经营性”三项收入增长。金源村引进衢州腾云旅游公司，开发床位355个，去年导流12万人次，实现村集体收入翻两番，村民增收1000万元，该模式入选省“文旅助力共富最佳实践案例”。
03 取得成效
自2020年常山成立“两山银行”以来，已收储土地17272亩，废弃厂房9.8万平方米，香柚树苗木30万株，胡柚2500吨，砂石资源19.44万吨，工程性矿产资源156.5万吨，水库水面经营权5个，胡柚基地50亩，民房22幢，3A景区1个，闲置校舍1个，民宿1个；为全县299户主体授信20549万元，发放生态贷款20393万元；收储资源总额达3.5亿元，撬动社会资金19.6亿元。“两山银行”通过参股分红、导入业态、参与资源处置、运作扶贫资金等共享机制，反哺村级集体经济组织，带动176个村增收消薄，推动农民和村集体增收1492.34万元，经济与社会效益均十分明显。
（一）拓宽了生态价值转化通道
常山“两山银行”以总行+乡镇支行的架构，将“两山”转化触角延伸到了基层末梢，构建了“两山银行”、社会资本、村集体、农户等多方共赢模式，盘活了零散、闲置和低效开发的生态资源，目前已存储资源的73%已实施开发，从无人问津的闲置抛荒资源成为田园综合体、民宿集群、矿山公园、旅游景区和农业基地。
（二）激活了资源资产金融潜力
通过各类增信方式，让难以估价、难以融资的观赏石、胡柚林、香柚苗等成为资产和资本，激活了蕴含的金融潜力。目前已助力411家经营主体获得生态贷款2.25亿元，有力地激发了广大农户和经营主体的创业动力。
（三）带动了产业壮大群众增收
以金融赋能、品牌打造、配套帮扶等举措推动胡柚、香柚、油茶等特色产业发展，联合强村公司创新合作模式，通过龙头企业和产业的培育，带动区域周边的整体发展，推动利益再分配，形成共富新模式。
