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农村资金互助是农村合作金融的一种重要形式，自2006年起，历年来中央一号文件对于开展农村资金互助工作多有顶层设计。习近平总书记担任浙江省省委书记时，就提出供销合作社要开展生产、供销、信用“三位一体”改革的重要命题。近期中共中央、国务院下发的《乡村振兴战略规划》再次提出：“引导农民合作金融健康有序发展”。黄山市于2015年全面开展农村资金互助工作，并将其纳入深化供销社综合改革八项重点任务。截止9月底，全市发展社员近10万户，社员互助金归集余额近9亿元，发放互助金借款余额逾7亿元，提取风险准备金1.1亿元，不良率控制在0.5%左右。四年来，面向市场开发服务产品达13个，累计为近5000个三农项目输血，初步形成了“安全划算、好用不贵”的“黄供信合”品牌，被新华社誉为农村资金互助升级版的“黄山模式”！
助力支柱产业，累计为茶产业发放互助金借款3.8亿元；
助力重点产业，累计为乡村旅游产业发放互助金借款5.2亿元；
助力特色产业，累计为黄山泉水鱼和臭鳜鱼产业发放互助金借款1.4亿元；
助力种植产业，累计为全市种粮大户发放互助金借款1.2亿元。
“黄山模式”特色之一：
坚持社有资本控股，防止“为农服务”方向走偏
通过研究发现，资金互助社的股权过度分散则对专业合作社缺少控制力，过度集中则容易被少数不法商人利用，甚至走向“放高利贷、非法集资”的歪路。黄山市供销社按照现代企业制度的要求，创立了“两级控股，双向参股”的股权结构。“两级控股”是指社有资本对投资主体——黄山市供销农副产品投资发展有限公司（以下简称“市农投公司”）控股61%，市农投公司对七个区县合作社控股51%；“双向参股”是指市农投公司对七个区县合作社参股的同时，各区县合作社理事长同时向市农投公司参股。社有资本控股确立了以供销社为主导的经营指导机制，上下互相参股确立了相互制衡的利益共享机制，确保了黄山资金互助“升级版”向着规范有序、普惠金融的方向发展。
“黄山模式”特色之二：
风险防控数字化，防止社员利益受损
引入了资本金制度，同步配置了风险金制度，两项资金叠加使用起到了“稳定器”和“压舱石”的作用。坚持“小额、短期、分散”的借款原则，在计提一般准备金和专项准备金等八个方面建立了数字化管理防控体系。如控制不良借款率1%以内，户均30万左右，投放率85%以内，风险准备金9%等指标，实行数据化管理。对下达的约束指标实时监管，对于各区县突破指标的，市联合社及时下发监管函予以警示并限期纠正，牢牢把控风险，保障社员利益。
“黄山模式”特色之三：
实行“五统一”管理，防止管理失范
市联合社以一级法人对区县资金互助业务实行“五统一”管理，做到“品牌”、“平台”、“风险防控”、“法人管理”、“管理制度”统一管理，将各区县社联结在一起，变“单打独斗”为“抱团发展”，为区县社业务开展提供更加充足的资金支持，增强了抵御市场风险的能力，防止经营方向出现偏差。
“黄山模式”特色之四：
迎合“三农”发展需求，防止为农服务不接地气
黄山农村资金互助在区域的设置上，以县（区）为单位，并且取消了同类农产品和行业限制，组建了供销农副产品专业合作社，涉及所有农产品和涉农行业。摸清三农资金需求“痛点”，陆续推出“茶农借”、“林农借”、“农地借”等十多款接地气的为农服务产品。与此同时，结合黄山农情，创新了农产品抵押、鲜活水产品仓储抵押、粮食仓单质押、茶票质押等灵活的组合抵（质）押担保措施，被社员称为“好用、爱用”的融资平台。
“黄山模式”特色之五：
政府主导，各部门履职，防止多头监管、职责不明
发展资金互助的政策已经出台十几年，但是各地对于资金互助市场准入、注册登记、监管主体、主办部门等规定不一。黄山资金互助组建之初，即由市、县（区）两级政府常务会议对组建《方案》研究批复同意，明确了供销社牵头组建、农委负责前置许可、工商依法登记、金融办牵头监管职能，各部门分工负责，避免了多头监管、互不担责的现象发生。
“黄山模式”特色之六：
服务功能持续升级，防止梗阻“最后一公里”
不断升级资金互助业务软件、财务软件，对借款社员的抵押动产、七个区县社营业网点的运营情况等进行实时监控。为解决农村社员借款无担保、无抵押物问题，2018年在黄山市休宁县试点供销村级信用体系建设，将乡风文明建设与农民信用等级评定相结合，探索营造更加良好的农村金融服务生态环境，明年将总结试点经验逐步在全市推广。
供销合作社是服务“三农”的主力军，是农村互助金融的排头兵。黄山市供销社将深入推进供销社综合改革，不断升级资金互助“黄山模式”，走出一条新时期“支农、兴农、富农”的新路，加快建设更美丽更富裕更文明的现代化新黄山。
黄山市供销社
黄山供销集团
黄山市供销社
抓住“两条鱼”
带农走出产业扶贫新路
歙县岔口镇大坑源村，村内山高地少，多溪流浅潭，生态优越。2018年，在对口扶贫的黄山市供销社帮助下，该村建立泉水鱼养殖池超过2000平方米，采取“租赁+分红”模式，聘用贫困户进行管理，供销社负责回收销售全部泉水鱼，每年可增加村集体收入5万元。
为大力发展山泉流水养鱼，帮助山区农民
“精准脱贫”，2016年，黄山市供销社按照“公司+合作社+养殖户”模式，组建6家专业合作社，联合1个贫困村集体，牵头成立社有资本控股的黄山泉水鱼产业开发有限公司，注册“新安泉水鱼”商标，科学规划，高起点打造一批山泉流水养鱼特色产业基地。为了打响“黄山臭鳜鱼”品牌，解决鲜鱼收购期资金需求大的问题，黄山市供销资金互助社为臭鳜鱼加工企业“量身定制”借款方案，提供从收购到加工、仓储、销售全链条服务。
截至目前，黄山市供销社下属的资金互助社提供特色融资方案，累计为“两条鱼”产业发放互助金借款1.4亿元；自建的电商平台——“裕徽园”为其开发线上、线下同步销售渠道，“两条鱼”已走出黄山，远销全国各地市场并备受青睐。2018年5月，在合肥投资1000万元、占地700平方米的“黄山泉水鱼体验馆”正式运营，以发展“两条鱼”产业带动黄山农特产品销售，产业扶贫平台不断升级。
如今，黄山的“两条鱼”已摇身变“金鱼”，带动传统特色产业走上供销“合作化”道路，带领山区养殖户奔上脱贫致富康庄路。
倡
议
书
——在首届农村合作金融创新实践研讨会上的倡议书
各位与会代表：
为全面贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神，积极推进供销合作社生产合作、供销合作、信用合作“三位一体”的综合改革思路，以深化农村合作金融改革为己任，以坚持新发展理念为导向，以实施乡村振兴战略为总揽，以服务“三农”为根本，以高质量发展为总要求，以防范经营风险为重点，推动全国农村合作金融共同规范发展，进一步提高供销合作社为农服务水平。在此,黄山市供销社、黄山供销集团提出如下倡议：
一、服务方向、改革目标——做到“三个务必”
务必以生产合作、供销合作、信用合作“三位一体”为统揽，坚持创新发展；
务必走质量效益型发展之路，不片面追求规模和速度;
务必以社员满意不满意、高兴不高兴为改革发展成果的试金石。
二、加强自律、规范管理——做到“四个杜绝”
杜绝违反国家有关农村合作金融政策和规定；
杜绝发生非法集资和发放高利贷行为；
杜绝无风险防控措施，引发社会矛盾；
杜绝无监管主体，违规经营，各行其是。
三、合作金融、回归本源——做到“五个坚持”
坚持为“三农”服务方向；
坚持供销合作社主导，社企合作；
坚持“小额、短期、分散”的经营理念；
坚持普惠金融，维护社员共同利益；
坚持市场化导向，服务农村实体经济。
四、科学管理，服务创新——做到“六个防止”
防止社有资本失控，保证供销合作社主导权；
防止社员利益受损，建立科学的投资保障体制；
防止管理失范，制定和执行统一的管理制度；
防止为农服务不接地气，提供差异化服务产品；
防止片面追求利润，合理确定费率水平；
防止因循守旧，不断提升团队整体素质水平。
农村合作金融是一个大课题，探索和实践农村合作金融永远在路上，为提升农村合作金融整体业态发展水平，我们倡议每年召开一次研讨会，增进交流、创新改革、相互促进、共同发展。让我们积极行动起来，努力推动农村合作金融高质量发展，全力以赴服务乡村振兴战略，不断谱写服务“三农”新篇章！
黄山市供销社
黄山供销集团
2018年10月16日-->
